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2019-09-09 17:04:11 来源:

  很多人对拒付这个词可能比较生疏,但是对于混迹支付圈的大大小小的代理商来说,一提起拒付却是如巨石压顶,令人神经格外紧张。因为多数人难以遇到的拒付,可以令这些代理商一夜间倾家荡产。

  很多人对拒付这个词可能比较生疏,但是对于混迹支付圈的大大小小的代理商来说,一提起拒付却是如巨石压顶,令人神经格外紧张。因为多数人难以遇到的拒付,可以令这些代理商一夜间倾家荡产。

  拒付是拒绝承付的简称,具体是指在持卡人转账结算过程中,付款方对款项的支付表示异议而不同意付款的行为。

  简单来说就是,消费者在刷卡后,对刷出的款项具有争议,通常是伴随着被盗刷或错刷之类的情况,付款人在提出拒付理由后,经其开户银行审查同意即可成立,被刷款项会悉数退回到刷卡人账户内,如果这笔消费不能提供真实的消费凭证,支付公司将承担拒付的全部金额。但这笔钱,在支付业内通常由支付公司的代理商承担。

  近日,老佛关注到一个关于拒付的真实案例,在了解清楚全部过程后,一幕幕支付圈拒付乱象呈现在眼前。这里面不但存在着多数支付公司对于拒付现象的霸王条款,从而让不少代理商损失惨重,而且在调查中,挖出的银行卡被猖獗伪造的产业链更是令人触目惊心。

  1、 支付公司不合理霸王条款

  小程是一家支付公司的代理商,虽然步入这行没有多久,但是凭着创业的激情,一直努力的在朝目标迈进,虽然每天忙碌确实辛苦,但是看到因自己努力而逐渐增多的客户,还是颇为欣慰。但有时候,残酷的现实还是来的太突然。

  去年12月份,小程被支付公司告知,其名下办理出去的两台POS机发生连续盗刷情况,分别在12月29号和12月30号两天,被疯狂盗刷50多万元,涉及被盗刷的持卡人有17位。

  多位持卡人卡片被盗刷后,进行了及时报警。后经警方查明,持卡人的银行卡都是在自己身上,但却发生在异地消费的情况下被盗刷,并且所有涉及到的卡片均是磁条卡,这是明显的卡片被复制后再被盗刷的情况。

  持卡人在警方协助下致电发卡行,发卡行通过银联要求支付公司提供交易小票,因此小程作为办理POS机的代理商,被要求提供这些票据。小程得知情况后,紧急联系了办机人,多次拨打联系电话,但是均无法联系上。

  在无法提供真实消费凭证的前提下,银联将持卡人所被盗刷的金额悉数归还持卡人,支付公司将承担所盗刷的全部金额。但在此时,小程也被通知,根据代理商跟支付公司签署的合同规定,发生此类拒付情况,将由代理商承担全部盗刷金额。

  小程接此通知,整个人都蒙了,辛苦干的这两年代理商加上前期各种拓展费用,就这一次拒付,不但一分没赚,还得倒搭进去不少,自己辛苦这些年白干了不说,连家人朋友都没办法交代。

  小程自此深受打击。

  我们找到相关代理商协议,发现该协议第1条中就将这种情况包含进去了,文中所示,乙方收到强制调单要求,未在约定期限完成答复造成退单损失的,将在其保证金中扣除,不足部分应在3个工作日内补足,并且支付公司有权在其服务费中扣取这些费用。

  事后,一直让小程费解的是,由于持卡人的银行卡被复制造成的盗刷,为此买单的居然是他这个视自己为支付公司一员的卖POS机的人,而且支付公司的协议明显是单方面霸王条款,套路这些在一线为支付公司出售POS机的代理商,太坑人了,令人心寒。

  后经了解,目前市场上做POS机硬件的,只有拉卡拉一家会承担拒付问题,其它的都是代理商承担。

  2、案件侦办中,发现猖獗的伪卡制造产业链

  在拒付事件发生后,小程收拾心情,随后也进行了报案。

  小程在所在地深圳报案时,警方告知他,在案发地河南新乡才能进行报案,随后去到新乡。

  案发第二天,按照办POS机的身份证,小程一行人找到这个人的家里。时值下午,家里大门紧锁,透过门栏可以看到两个小孩。经过询问邻居,小孩一个三岁一个五岁,家人一般要晚上9点以后才会回来。

  守到晚上9点,终于见到了该身份证的当事人。

  出乎预料的是,据当事人所述,他本人什么也不知道,当拿出他办理机器的手持身份证时,他才说这是别人给他办理贷款时拍的照片。由于当事人缺钱,经他一个朋友介绍的一个办贷款的业务员给他办的贷款。在办理贷款时,提供了自己的个人身份证、储蓄卡以及新办的手机号,其中因需要办理大额流水,还被连带办理了银行大额转账的U盾。因此,自己的身份证信息等资料被盗用,拿到小程这里给办理了POS机。

  故事进展到这里,整个作案过程其实已经很清晰。复制卡的钱怎么刷出来,机器、收款账户这些都有了。

  由于当事人不承认是他自己办理的POS机,第二天小程去公安局报案,当地经侦大队的民警没接触过类似案件,在历时半个多月后,小程再次到达新乡才做了笔录。

  令人欣慰的是大概等了十天,小程收到立案通知。

  此案在当地属于大案,警方比较重视,所以在春节前,就把人抓到了。

  作案的是三个大学生,都是年轻人。被盗刷出来的钱,是他们花钱雇的一个工厂里的人去ATM取款机上取的。据办案队长说,警方为抓这个取钱的人蹲守了两天两夜。目前三人都在羁押中。

  按常理来说,这案子冤有头债有主,到此也应该结了吧,但是事情就是那么出人预料。三人一审讯才知道,他们充其量也就是个小弟而已,人虽然被抓了,但是身上所有的银行卡里一分钱都没有。

  那么多复制卡怎么来的呢?警方顺藤摸瓜,发现这三人还有幕后上家存在,但这三个人连上家的姓名、车牌号都提供不出来,手机号也早已查不到人,至此线索就断了。

  小程经过多方了解,得到一些制作伪卡的信息,而且这个产业链相当庞大,令人吃惊。甚至在某吧内,都可以看到这些作案人员公开宣传的广告。

  下面是小程通过QQ跟某吧内号称可自己改装POS机、并需要作案场地的嫌疑人的聊天截图。

  据聊天信息显示,他们利用这些改装机,并安排人员,将这些改装机布放到各种大型酒店、超市甚至是境外等特定场景,引诱消费者进行刷卡,用户只要刷了卡,特别是磁条卡的话,这些银行卡信息就会被复制,然后再利用复制卡进行盗刷取现。

  一幕幕明目张胆的复制盗刷,看的直让人后背发凉。也难免不让人起疑,磁条卡的安全系数这么低,为什么还在发行?制作伪卡的群体这么大,这么猖獗为什么还没被打击?

  这些都是值得深思的问题。

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